【摘 要】
郵儲銀行定西市分行自2008年成立以來，大力發(fā)展小額貸款，支持全市中藥材收購和加工商戶擴大經(jīng)營生產(chǎn)。通過該行的資金支持，當(dāng)?shù)刂兴幉慕?jīng)營戶生意越做越大，合作社、藥材協(xié)會相繼成立。隨著經(jīng)營戶資金需求的不斷擴大，該行根據(jù)客戶需求的不同，逐步進行產(chǎn)品創(chuàng)新，在支持中藥材產(chǎn)業(yè)發(fā)展的過程中，涌現(xiàn)出隴西縣支行等典型的中藥材特色行。
【背 景】
首陽中藥材種植歷史悠久，被譽為全國黨參和黃芪價格的“晴雨表”，被中國特產(chǎn)之鄉(xiāng)評審委員會命名為“中國黃芪之鄉(xiāng)”。全鎮(zhèn)種植黨參、黃芪、紅芪等中藥材4.5萬畝，共有中藥材初級加工戶3500戶，常駐四川、廣東、廣西、湖北、福建、安徽等20多個省區(qū)的客商3000多人。2008年，隴西縣規(guī)劃建設(shè)了占地面積2250畝的首陽中醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)園，提出將首陽鎮(zhèn)打造成“中國飲片加工城”的戰(zhàn)略目標(biāo)。
【做 法】
向經(jīng)營中藥材的農(nóng)戶發(fā)放小額貸款。郵儲銀行定西市分行相繼推出農(nóng)戶聯(lián)保貸款、農(nóng)戶保證貸款、小額循環(huán)貸款。針對經(jīng)營狀況一般的農(nóng)戶，該行發(fā)放聯(lián)保貸款，三戶組成一個聯(lián)保小組。聯(lián)保既降低了信貸風(fēng)險，又能給有資金需求的農(nóng)戶提供資金支持。對于資金需求量較大、經(jīng)營狀況相對較好的農(nóng)戶，該行還可以以聯(lián)保的方式發(fā)放小額循環(huán)貸。
向能夠提供抵押物的客戶發(fā)放抵押類的個人商務(wù)貸款。對于從事藥材行業(yè)時間比較長，積累了較多資金，在藥材市場有鋪面或者自建房的人，該行向他們針對性發(fā)放抵押類的個人商務(wù)貸款。
與首陽中藥材協(xié)會合作成立互惠貸項目。互惠貸是針對首陽中藥材協(xié)會成員發(fā)放的專門貸款。隴西縣首陽中藥材協(xié)會現(xiàn)有會員180戶。其中80%的企業(yè)年銷售收入在3000萬元左右，96%以上的企業(yè)主在隴西縣有商品房或自建房。隴西縣首陽中藥材協(xié)會互惠貸項目審批于2014年6月份，初始項目額度1億元。2016年8月份，由于藥材協(xié)會發(fā)展的需要，又增加1億元的額度，現(xiàn)總額度2億元。該項目由協(xié)會會員共同出資組建保證基金和風(fēng)險基金作為擔(dān)保。協(xié)會現(xiàn)有互惠保證金1880.6萬元、互惠風(fēng)險金198萬元。目前該項目總共發(fā)放貸款128筆15425.9萬元，其中個貸111筆11020.9萬元。
【成 效】
在首陽中藥材市場上提起郵儲銀行，大多數(shù)人都知道該行的三戶聯(lián)保，知道該行與中藥材協(xié)會合作的互惠貸項目。
目前，當(dāng)?shù)啬杲灰字兴幉?5萬噸、種苗3萬噸、種子8000噸、飲片15萬噸，交易額32億元。該行對首陽中藥材市場的支持，不僅促進了自身信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，而且?guī)恿藘π睢⒈ｋU、理財、基金等各種業(yè)務(wù)的共同發(fā)展。
郵儲銀行定西市分行長期支持藥材產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，積累了大量優(yōu)質(zhì)客戶，這些優(yōu)質(zhì)客戶在其客戶經(jīng)理的營銷下，將自己積累的資金存儲在該行的同時還積極購買該行的理財、保險等產(chǎn)品，對該行其他業(yè)務(wù)的發(fā)展起到了巨大的帶動作用。
【啟 示】
1.中藥材產(chǎn)業(yè)的發(fā)展離不開金融的有力支持。經(jīng)濟決定金融，沒有發(fā)達的經(jīng)濟基礎(chǔ)，金融難有作為。當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展的滯后性以及仍以“小農(nóng)業(yè)”為主導(dǎo)的與現(xiàn)代經(jīng)濟相差甚遠(yuǎn)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，都使得縣域經(jīng)濟難以高質(zhì)量、高效益持續(xù)發(fā)展，因此大力發(fā)展中藥材產(chǎn)業(yè)有利于促進金融的發(fā)展，金融的有力支持也將促進中藥材產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。
2.信用環(huán)境建設(shè)應(yīng)當(dāng)常抓不懈。當(dāng)?shù)厣鐣庞铆h(huán)境建設(shè)相對滯后，部分民眾信用觀念淡薄，逃廢債務(wù)的現(xiàn)象仍然存在，導(dǎo)致金融部門不良資產(chǎn)難以化解，也影響了貸款的持續(xù)投入。因此，良好的信用環(huán)境有利于推動金融的投放力度。
