（一）樹立正確的保險理念，并在行動上具體落實
在價格保險層面，正確的保險理念意味著各級政府、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等利益相關(guān)者是否充分理解保險機制的重要性和獨特優(yōu)勢，并且愿意用這一市場化的機制來解決農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進程中的相關(guān)問題。某種程度上，未來農(nóng)產(chǎn)品價格保險是否能夠蓬勃發(fā)展，能發(fā)揮多大的作用，關(guān)鍵看正確的保險理念在多大程度上得以樹立。
從政府角度看（特別是從中央政府角度看），應(yīng)該充分認(rèn)識到，農(nóng)業(yè)保險是推動我國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進程中不可或缺的金融工具，價格保險更是推動農(nóng)業(yè)保險市場進一步深化、農(nóng)村普惠金融體系更上一層樓的必然選項。理念上的高度重視還不夠，還需要有切實的行動加以貫徹落實。
值得說明的是，保險機制有其自身的局限性，不能指望通過保險機制的運用解決所有問題。價格保險作為農(nóng)業(yè)保險的較高級形式，特別是在發(fā)展初期，受制于一系列配套機制的完善。大力推動價格保險發(fā)展并不意味著對其他機制的排除，不論是農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化還是普惠金融，都需要多種機制的綜合運用。
在政府之外，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者，特別是各類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體也應(yīng)樹立正確的保險和風(fēng)險意識，愿意通過保險機制對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的各類風(fēng)險進行管理，并自擔(dān)一定額度的保費。這需要通過更積極的在農(nóng)村地區(qū)開展保險和風(fēng)險教育來實現(xiàn)。
（二）擴展價格保險的定義，鼓勵多種形式的新型產(chǎn)品試點，以便在不同品種、區(qū)域和產(chǎn)品之間進行風(fēng)險分散
應(yīng)該從我國實際情況出發(fā)，對價格保險的內(nèi)涵進行定義。我國現(xiàn)階段的農(nóng)產(chǎn)品價格保險，不一定是以單純市場價格變動作為承保風(fēng)險，只要滿足了如下要件，都可以歸類于廣義的價格保險范疇：一是合同條款中存在約定價格這一關(guān)鍵因素，理賠觸發(fā)條件可以由價格波動引起，但也可能由其他因素引起，換句話說，承保風(fēng)險可能是包括產(chǎn)量、價格等多重風(fēng)險因素；二是相比成本保險，保障水平明顯提高，保險金額的確定考慮了直接物化成本以外的因素；三是經(jīng)營模式與成本保險存在顯著區(qū)別，即查勘定損理賠環(huán)節(jié)相對簡單，但在定價等方面采取了不同的技術(shù)和數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。在這一定義下，產(chǎn)量保險、產(chǎn)值保險、收入保險、價格指數(shù)保險等許多新型險種多可能可以納入到價格保險的范圍內(nèi)。當(dāng)然，為了使名實更加相符，也可以考慮更改“價格保險”的名稱，代之以其他更貼切的名稱，如“高保障農(nóng)險產(chǎn)品”。
值得說明的是，在新型農(nóng)險產(chǎn)品中，仍然以直接物化成本確定保險金額但以氣象指數(shù)變化為理賠依據(jù)的氣象指數(shù)保險，并不算作價格保險的范疇。
之所以提出如此建議，主要原因在于：我國受政府財力、金融基礎(chǔ)設(shè)施等條件所限，類似美國1996年以后發(fā)展的那種純粹的對市場價格風(fēng)險進行承保的高保障產(chǎn)品（如農(nóng)作物收入保險、畜牧價格保險）在相當(dāng)長一段時間內(nèi)預(yù)計不可能得到快速大面積推廣，而各地因地制宜開展的各類新型農(nóng)險產(chǎn)品創(chuàng)新，有其存在的必要性、合理性，又非常值得加以鼓勵。在這種情況下，擴展價格保險的定義，將高保障的新型產(chǎn)品納入統(tǒng)一框架進行管理，有利于有的放矢地采用統(tǒng)一的激勵和支持發(fā)展政策。反之，過細(xì)的分類，過窄的定義，有可能為初期階段的試點增加不必要的束縛，也不利于激勵政策的實施。
應(yīng)鼓勵地方政府和保險公司開展多種形式的價格相關(guān)新型產(chǎn)品試點。在承保對象的選擇上，既鼓勵在已有的生豬、特色經(jīng)濟作物等方面繼續(xù)進行探索，也同樣鼓勵在主糧等大宗農(nóng)產(chǎn)品方面開發(fā)相關(guān)創(chuàng)新型產(chǎn)品；在具體的產(chǎn)品形式上，既鼓勵傳統(tǒng)成本保險的進一步深化推廣，也鼓勵采用產(chǎn)量型、產(chǎn)值型、價格指數(shù)型等新的形式。具體的產(chǎn)品設(shè)計應(yīng)屬于保險公司自主的決策。未來到底是產(chǎn)值保險占上風(fēng)，還是純粹的價格保險占主導(dǎo)，應(yīng)是試點推廣過程中市場選擇和政府配套機制充分結(jié)合后的產(chǎn)物，絕不是單純?nèi)藶樵O(shè)計的結(jié)果。鼓勵多種形式的新型產(chǎn)品試點，有利于保險公司在不同品種之間、區(qū)域之間、產(chǎn)品之間分散風(fēng)險。
（三）進一步完善相關(guān)政策
一是補貼政策。與成本保險一樣，補貼政策同樣是撬動價格保險發(fā)展的關(guān)鍵杠桿。對目前價格保險的補貼現(xiàn)狀，不能簡單地理解為缺乏中央財政支持，解決之道也不能簡單歸納為應(yīng)該加大中央財政補貼力度。在當(dāng)前經(jīng)濟下行壓力巨大、財政收入增長降速的背景下，指望一步到位、快速全面地將價格保險試點納入中央財政補貼范圍是不現(xiàn)實的，也并無必要。但這并不是說價格保險的補貼政策沒有調(diào)整和改善的空間。實際上，目前農(nóng)業(yè)保險的許多補貼政策還沒有落實到位，財政資金的使用效率還有待提高。未來應(yīng)該從落實存量政策、爭取增量政策、開源節(jié)流、向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體傾斜、加強審計監(jiān)督等多方面著手，加大各級財政的協(xié)調(diào)配合，將現(xiàn)有各項補貼政策充分落實到位，充分挖掘財政資金潛力，改善補貼效率，少量額外的財政投入就可以帶來更大的杠桿效應(yīng)，帶動補貼政策為價格保險的創(chuàng)新發(fā)展提供堅實的基礎(chǔ)。
二是建立多層次、多手段的大災(zāi)風(fēng)險分擔(dān)機制，并借助有效的再保險設(shè)計優(yōu)化政府對農(nóng)業(yè)保險的介入方式。大災(zāi)風(fēng)險分擔(dān)機制不僅有利于解決農(nóng)業(yè)保險的超賠損失問題，而且可以成為國家有效介入農(nóng)業(yè)保險運營的另一個重要抓手（已有的一個抓手是保費補貼），是農(nóng)業(yè)保險保持可持續(xù)發(fā)展態(tài)勢的必要配套機制。應(yīng)借助價格保險試點不斷向前推進的契機，盡快搭建和完善多層次、多手段的農(nóng)險大災(zāi)風(fēng)險分擔(dān)機制。
多層次是指公司層面、行業(yè)層面、地方政府層面、中央政府層面的大災(zāi)分?jǐn)倷C制，其中中央政府的作用最為重要。多手段則是指公司內(nèi)部的大災(zāi)風(fēng)險準(zhǔn)備金、政府層面的大災(zāi)風(fēng)險基金、各種方式的再保險以及巨災(zāi)債券等資本市場工具，其中再保險是核心工具。再保險機制的作用，不僅僅是體現(xiàn)在大災(zāi)風(fēng)險分擔(dān)上，還體現(xiàn)為國家可以借此進一步優(yōu)化政府對農(nóng)業(yè)保險的介入方式。我國政府目前對農(nóng)業(yè)保險的介入方式主要包括提供保費補貼、影響費率、幫助承銷、核賠定損等，在業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)上存在政府干預(yù)過多的嫌疑。相反，針對保險公司經(jīng)營農(nóng)險業(yè)務(wù)可能獲取超額利潤等問題，監(jiān)控手段乏力。一方面通過標(biāo)準(zhǔn)再保險協(xié)議的方式對保險公司的承保行為進行控制，另一方面又能通過再保險制度的激勵和約束機制對承保績效進行適當(dāng)調(diào)節(jié)。
三是建立有效的信息數(shù)據(jù)采集和共享平臺。第一，國家層面上加快研究并推進信息和數(shù)據(jù)在各部門的共享，并建立有效的發(fā)布機制。價格保險相關(guān)的很多數(shù)據(jù)、信息都被視為是涉及國家安全必須保密。如何權(quán)衡國家安全與業(yè)務(wù)發(fā)展之間的關(guān)系，不是一個部門能夠解決的問題，必須遵循統(tǒng)一的國家規(guī)定和頂層設(shè)計。在此之前，需要相關(guān)部門重點評估，哪些數(shù)據(jù)可以公開，哪些數(shù)據(jù)可以共享。第二，鼓勵地方政府牽手保險公司進行相關(guān)數(shù)據(jù)整合的探索。實踐中已經(jīng)有一些積極的動向，應(yīng)該在此基礎(chǔ)上進行進一步優(yōu)化。第三，保監(jiān)會可以借助中國保信公司或者農(nóng)共體的平臺，嘗試推進行業(yè)內(nèi)部的農(nóng)險信息整合。
（四）實際運營環(huán)節(jié)的優(yōu)化和改善
一是建立有效的進入和退出機制。價格保險屬于系統(tǒng)性風(fēng)險較高的新型險種，對經(jīng)營主體的資質(zhì)要求也相應(yīng)更高。即使擁有經(jīng)營農(nóng)險業(yè)務(wù)資格的保險公司，也不一定具有開展目標(biāo)價格保險的能力。有鑒于此，保監(jiān)會應(yīng)對保險公司經(jīng)營價格保險等新型農(nóng)險產(chǎn)品的能力（包括產(chǎn)品研發(fā)能力、服務(wù)能力、風(fēng)險分散能力等）進行持續(xù)跟蹤和考核，必要時應(yīng)該取消不合格公司開展農(nóng)險業(yè)務(wù)的資質(zhì)。在地方層面，政府也應(yīng)該建立適當(dāng)?shù)目己思皡^(qū)域市場退出機制。這方面北京的經(jīng)驗可以借鑒。
二是擇機建立獨立的農(nóng)險費率第三方評估和定價機構(gòu)。目前農(nóng)險費率的決策權(quán)很大程度掌握在地方政府手中，價格無法真實反映實際風(fēng)險狀況。另一方面，在存在政府補貼情況下，政府也不宜對費率的厘定完全不聞不問。有鑒于此，應(yīng)該建立一個獨立的第三方機構(gòu)，集合行業(yè)和外部數(shù)據(jù)及信息，承擔(dān)包括價格保險在內(nèi)的農(nóng)險產(chǎn)品的定價工作。至少在初期可以先建立一個機構(gòu)，或者利用現(xiàn)有機構(gòu)為平臺，對各地試點中的農(nóng)險產(chǎn)品價格進行評估，出具獨立意見，供保險公司和地方政府參考。
三是建立農(nóng)險新型產(chǎn)品創(chuàng)新保護機制。各類新型產(chǎn)品的前期開發(fā)需要保險公司投入大量的資源，缺乏創(chuàng)新產(chǎn)品保護機制，產(chǎn)品輕易被復(fù)制和模仿，不利于調(diào)動保險公司創(chuàng)新的積極性。有鑒于此，我國應(yīng)學(xué)習(xí)美國經(jīng)驗，建立農(nóng)產(chǎn)品價格保險的產(chǎn)品創(chuàng)新與開發(fā)的激勵機制與產(chǎn)權(quán)保護機制。
四是增加價格保險經(jīng)營中的長期性特征。地方政府在招標(biāo)篩選保險公司時，應(yīng)該采用超過1年的有效期，一方面節(jié)省相關(guān)招標(biāo)費用，也給予保險公司更穩(wěn)定的預(yù)期。在具體的承保合同上，也應(yīng)鼓勵將一年合同變成更長期的合同，以便通過時間序列進行風(fēng)險分散。
五是鼓勵利用價格保險等新型農(nóng)險產(chǎn)品開展銀保合作。農(nóng)戶或農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體以價格保險保單作為抵押向銀行申請貸款時，不僅可以獲得優(yōu)先審批，并且能夠享受更為優(yōu)惠的貸款利率。換句話說，有無保險作為增信機制，相關(guān)貸款成本應(yīng)有顯著區(qū)別。
（五）推動期貨市場發(fā)展，促進農(nóng)產(chǎn)品價格保險與期貨市場形成有效對接
我國目前期貨市場現(xiàn)狀尚不足以為價格保險的持續(xù)健康發(fā)展提供有利支撐，因此，加快期貨市場自身改革步伐是重中之重。在此基礎(chǔ)上，應(yīng)通過消除法律障礙、監(jiān)管障礙、鼓勵產(chǎn)品創(chuàng)新等方式，促進價格保險與期貨市場實現(xiàn)有效對接。例如，我國應(yīng)擇機啟動和建立生豬期貨，利用生豬期貨市場的價格發(fā)現(xiàn)功能為生豬價格保險的科學(xué)設(shè)計提供幫助；生豬期貨市場的套期保值功能也有利于幫助保險公司更好地進行風(fēng)險對沖。
